Волгоградская область вошла в «двадцатку» регионов России по количеству микрокредитов
Дороговизна услуг микрофинансовых организаций (МФО) ставит большинство их клиентов в сложную ситуацию.
Микрозаймы предназначены для широких слоев населения с небольшим доходом и низким уровнем финансовой грамотности. В договоре займа с микрофинансовой организацией клиент, в большинстве случаев, не найдет процентных годовых ставок, иногда они отмечены где-нибудь внизу и мелким шрифтом. Там указаны только процентные ставки на день и информация о конечной сумме долга за конкретный срок и за определенную сумму займа. Это делается, чтобы не смущать заемщиков высокими ставками - в среднем, 365-750 процентов годовых, за день получается, соответственно, 1-2 процента от суммы займа.
В то же время, повышенная банковская ставка находится в пределах 30 процентов. Но в банках получить заемные средства гораздо сложнее. Вот и идут люди, когда возникла экстренная ситуация, занимать деньги в МФО на крайне невыгодных для себя условиях. При этом закон в РФ сейчас зачастую на стороне ростовщических организаций. Даже в том случае, когда МФО за пользование средствами по договору займа взимает 2 процента за каждый день просрочки в течение полутора-двух лет. Дело в том, что сотрудники этих организаций не идут навстречу своим заемщикам, которые лишились постоянных источников доходов, и, следовательно, временно не могут выплачивать средства по договору займа.
Микрофинансовая организация ООО «Гипер-Финанс «Возьми деньги» обратилась в Советский районный суд Волгограда с иском о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафа и расходов по уплате государственной пошлины к гражданке К. До этого заемщица неоднократно брала займы в этой МФО и успешно их возвращала. Последний, проблемный, займ она не смогла оплачивать по причине уменьшения ее доходов и роста кредиторской задолженности перед банками. Этот займ в размере 14 000 рублей она и потратила, в основном, на погашение ежемесячных платежей по кредитам. А по договору с ООО «Гипер-Финанс «Возьми деньги» она внесла только один раз сумму процентов за пользование займом.
МФО в своем иске к должнице потребовал взыскать с гражданки К. денежную сумму в размере 14 000 рублей, не возвращенную по договору займа, проценты за пользование займом в течение 22 месяцев им пользования на сумму 176 540 рублей, штраф за просрочку уплаты процентов - 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 5 021 рублей. В итоге общая сумма просроченной задолженности волгоградки составила... 196 061 рубль. Вот так - брал человек в долг 14 000 рублей, а с него требуют 196 061 рубль. И, как оказывается, вполне на законных основаниях!
В своих возражениях должник, ставший ответчиком, в судебном заседании заявил, что такой размер процентов считает незаконным, чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу. Условия договора займа в части установления процентов за пользование средствами были крайне невыгодны для заемщика, поскольку на момент заключения договора их размер более чем в 90 раз превышал ставку рефинансирования Центрального Банка РФ.
Все это, по мнению ответчика, свидетельствует о кабальных, крайне невыгодных для заемщиков, условиях договора займа и является злоупотреблением правом со стороны МФО.
Суд не согласился с доводами должника и полностью удовлетворил исковые требования МФО. Это решение оставил в силе и Волгоградский областной суд.
Исторически ростовщичество осуждалось практически всеми религиями и обществом, о жертвах процентщиков с сочувствием писали классики мировой литературы. В современном мире ростовщичеством называют предоставление займов под чрезвычайно высокие проценты, по сравнению со сложившейся банковской практикой. Волгоградская область вошла в «двадцатку» регионов России, жители которых получили больше всего микрокредитов. По состоянию на 1 июля 2015 года, долги населения области МФО увеличились почти на треть по сравнению с первым кварталом года. Жители региона в начале июля были должны только МФО более 350 млн рублей.
Еще киевские князья ограничивали жадность ростовщиков, чтобы, выражаясь современным языком, избежать роста социальной напряженности. Поэтому специалисты считают, что Центральному банку РФ следует ограничивать ставки не только по банковским кредитам, но и по займам МФО.